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抢占“智”机:快速了解AI在证券行业的发展趋势与应用

恒报告   2018-10-15 15:38 12710 0

人工智能是未来科技的方向。也是金融业科技发展的趋势。人工智能技术已经改变了金融传统的营销、渠道、投顾、征信、风控等领域。未来会带来不可预估的变革。

  AI技术在大踏步地走进金融证券行业,金融业在AI的催化下也悄然改变。




  党的十九大报告指出,“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合”。国务院制定的《新一代人工智能发展规划》,提出我国人工智能发展的三步走战略和具体的六大任务,其中第一次正式提出“智能金融”概念。


  对于处于­现代服务业价值链高端的金融证券行业,人工智能将带来深刻影响。


  1、AI在证券行业中应用的现状


  随着移动互联技术的普及以及人工智能、区块链、大数据、云计算等新兴技术的快速发展,金融科技风靡全球。人工智能在美国、英国、日本等发达国家的发展应用相对比较成熟。




  2009年以来,中国智能化的金融科技公司大量涌现。至今,中国已位居全球智能金融发展大国行列。AI已渗透到整个证券业务的流程中,从前台的客户服务,到中台的证券交易,再到后台的风险防控,AI均参与其中。




  人工智能是未来科技的方向。也是金融业科技发展的趋势。人工智能技术已经改变了金融传统的营销、渠道、投顾、征信、风控等领域。未来会带来不可预估的变革。


  2、AI在证券行业发展优势


  成本优势。出于成本因素的考虑,券商开发智能投顾并非“蹭热点”,而是主动谋求的“节流”选择。


  智能投顾依靠互联网优势,无需实体经营场所和线下理财顾问团队,节约了成本,同时,其投资标的往往是低交易成本的ETF产品,进一步降低服务费率。




  效率优势。国内智能投资平台迎来了百家争鸣的时代。且在这其中,被投资者普遍认为高风险高收益的证券机构也迎来了变革。证券机构通过将大数据、智能引擎和自身的基础服务能力结合,打造出了高服务效率、低成本支出的智能证券投资平台。




  风险控制优势。通过人工智能和大数据技术,我们可以将传统需要几天甚至几个月才能处理的数据,在几分钟甚至更短的时间处理完毕,并且挖掘出更多的数据价值。




  3、AI在证券行业中的应用


  人工智能在证券行业的应用,可以总结为4大类6大应用。主要为:


  面向客户的智能客服应用;面向运营的智能运营、智能运维应用;面向投资的智能投顾、智能投研应用,以及面向监管的智能风险评估与监管。




  相比于传统的人工投资顾问,智能投顾具有更低的成本、更强的纪律性、更广阔的服务面。智能投顾能够避免投资人受市场变化而产生不理性的情绪化影响,使机器严格执行事先设定好的策略。并且智能投顾拥有比传统投顾方式更为透明的信息披露和及时的风险提示,减少了资产托管人与管理人之间的信息沟通壁垒。


  目前,智能投顾产品服务有以下主要特征:分散性、个性化,以及长期投资3个方面。




  从国际上来看,当前美国在全球智能投顾市场中占据主导地位,已经有超过200家机构涉足这个领域,既包括一些传统的金融机构,也包括一些新的金融科技公司。




  截至目前,中国已经成为仅次于美国的世界第二大智能投顾资管规模的国家。已经有超过20家机构参与其中。




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